本当にサブプライム住宅ローン市場で起こった

特にサブプライム分野では、住宅ローン業界では "フォールアウト"については、これらの日について書かれているがたくさんある。

効果と関連市場の影響のような解説のかなり。私は "何が起こったか"という質問への答えを考える
様々な経済指標の分析よりも多く簡単です。貪欲は何が起こったかです。それがすべてダウンして最終的に沸騰する1つの単語の答えです。
しかし、私はいくつかの証拠と具体的でその広範なブラシストロークを修飾する必要があることを知っています。

私は、1つはサブプライム市場のいわゆる、崩壊に関与するファセットの数があることを主張することができると確信しています。短い余談ですが、サブプライム市場ではないがある
どのような方法で崩壊した。しかし、実際に崩壊したサブプライムアリーナ内のいくつかの企業があります。いずれにせよ、私はParettoの原理が、ここで適用されると思います
それほど頻繁にほとんどの状況で行います。実際は、問題の少なくとも80％は欲張り、無責任、倫理と整合性の欠如と教育訓練の不足としなければならなかったということです。
何が起こったのか？全国の融資担当者は、故意に危険な方法で債務者を置く。融資担当者は所得証明であったスキームとパッケージと呼ばれる "と述べ、"融資を支援
融資担当者は、引受ガイドラインの範囲内所得（またはDTIそれはビジネスで知られているように比）に負債のバランスを保つためにアプリケーションに利益を膨らませることができ放棄。

平易な英語で？融資担当者は、それらが住宅ローンを承認することができるので、借り手が実際に行わどのくらいのお金について嘘に関与していた。リマインダー：ローン、その場合引受
実際に所得があったか知っていた....​​融資を断るだろう！ここで本当の問題は方法である。それは、最終的に嘘をついてされた貧しい人々の貸し手、ありません....それは、借り手は、誰の助けを借りて、または
のアドバイスで...非常に返済能力を超えて融資を得た。それらはアプリケーションに署名した分を運命づけられていた。

多くの場合、融資担当者は、この借り手またはこのファミリは、これまで実際に融資を "生き残る"という方法はありませんでしたことを知っていた...しかし、ちょっと、借り手はそれを望んでいた....​​ので、それを得た！整合性と倫理であったので、
そう家族の財政のチョーク人生よりその牙城になるローンの手数料のために犠牲に。一部のインスタンスで融資担当者だけで任意のより良い知りませんでした。それは単に
取得事業で非常に多くの訓練の欠如を証明しています。あなたは想像できますか？これは、ビジネスの融資担当者、今日のすべてのように多くの78％が、3年未満の経験を持つと推定されている！

それは "規定のローン"問題であるので、これはあまりサブプライム問題ではありません。確かに、これらの借り手の信用は、彼らがすでに財政的に苦戦し（そして、そのことを示唆している...ところで実際には本当に悪いもの
クレジットは、ほとんどの人々のために意味する....どこかの時点で、または現在、彼らは時間にすべての請求書の支払いに苦労する...または全くことに注意してください。）確かに火に油を追加します。しかし、問題は本当に区別することが重要です。
あったか、再び同じ過ちを避けるためである...しかし、さらに間違った理由から、サブプライム借り手または貸し手を変色しない。それは寛大なDTI（所得に対する債務）のガイドラインや低または "no-docの"所得や資産のドキュメントの場合と比べて問題は、これらのデフォルト債権のほとんどのFICOスコアではるかに少ない産む。これらの貸出金の一部は、60または65％と高いことが述べられDTIを可能にした。これは、アプリケーション上の利益は合法だった...と（多くはなかったように）膨張していなかった....​​総所得の65％が住宅の支払いに充てていたという場合もあることを意味！所得が実際に膨張された場合、これらの融資の多くは、おそらくより多くの百分の70から80のような所得の比率に負債を運んでいた人々に拡張​​されました。あなたはおそらくちょうどあなたの住宅ローンにあなたの総所得の4分の3を捧げることができないことを知っている認定ファイナンシャルプランナーである必要はありません。

線に沿ってどこかに忘れているように見えるという事実は、最初の場所でアプリケーションがあることの理由は、 "はい"と言うことではなく、むしろ "no"のときに誰かが言っているのではないということです
両当事者を保護するためのガイドラインを満たしていません。

専門家としてそれは彼らがして余裕がないことができるか人々に助言するための融資担当者の責任です...単に債務空腹の借り手の承認に導管ではない。
木を通して森を見ることができる融資担当者は、そのクライアントが長期的には溶剤滞在支援することで、彼らは生活のためにクライアントを維持することを認識しています。彼らは最終的に彼らの家を失った場合のために、彼らはもうその融資担当者には少しも役に立たない。

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